캐나다 핀테크 시장은 투자와 기술 혁신으로 급성장 중

오픈뱅킹과 내재 금융은 캐나다 핀테크 혁신의 핵심 동력

데이터 보안과 규제 준수는 핀테크 성장의 필수 과제

핀테크(FinTech)는 금융 기술(Financial Technology)의 약자로, 금융 서비스를 새로운 방식으로 개선하고 제공하는 데 있어 기술을 활용하는 것을 의미한다. 이는 금융과 기술의 융합을 통해 금융 서비스가 제공되고 소비되는 방식을 혁신하고 있다. 핀테크의 핵심 요소로는 직관적인 사용자 인터페이스(User Interface, UI), 언제 어디서나 접근 가능한 서비스, 효율적인 처리와 비용 절감, 강력한 보안 체계, 그리고 개인 맞춤형 금융 서비스 제공 등이 있다. 핀테크는 전자 결제, 디지털 자산 관리, 대출 및 신용, 보험, 블록체인, 암호화폐, 투자 관련 로보어드바이저(Robo-Advisor) 등 다양한 금융 분야에서 영향을 미치고 있으며, 글로벌 핀테크 시장은 앞으로 더욱더 확대될 것으로 예상된다.

핀테크 시장 동향

캐나다는 빠르게 현금 없는 사회로 전환하고 있으며, 이는 핀테크 시장의 성장과 긴밀하게 연결돼 있다. Payments Canada의 보고서에 따르면, 2009년만 해도 캐나다에서 현금은 전체 거래의 54%를 차지했으나, 2021년에는 이 비율이 22%로 급감했고, 현재는 불과 10%의 거래만이 현금으로 이루어지고 있다. 이러한 현금 사용 감소 추세는 계속될 것으로 예상되며, 2025년까지 현금 거래 비율이 3%에 불과할 것으로 전망된다. 이는 세계적으로도 매우 낮은 현금 사용 비율로, 캐나다가 글로벌 수준에서도 현금 없는 사회로 빠르게 자리 잡고 있음을 보여준다. 이러한 변화의 주된 원인으로는 결제의 편리성, 캐나다인들의 높은 기술 신뢰도, 그리고 코로나19 팬데믹으로 인한 디지털 결제 선호 증가가 있다. 또한, 캐나다의 중앙화되고 안정적인 은행 시스템이 인터랙(Interac)과 같은 전자 거래 시스템의 도입을 촉진하며 현금 없는 사회로의 전환을 가속화하고 있다.

캐나다의 핀테크 시장은 최근 몇 년간 눈에 띄는 확장을 보여주고 있다. KPMG의 2024 캐나다 핀테크 보고서에 따르면, 2024년 상반기 동안 캐나다 핀테크 분야에 대한 총투자액은 78억 달러로, 2023년 전체 투자액인 11억 달러에 비해 크게 증가한 것으로 나타났다. 특히 몬트리올에 본사를 둔 뉴베이(Nuvei)와 플러스그레이드(Plusgrade)의 대규모 사모펀드 인수가 전체 투자액의 94%를 차지했다. 이러한 대형 거래를 제외하더라도, 2023년 상반기 대비 20% 성장한 5억1680만 달러의 투자가 이루어졌다. 현재 캐나다에는 900개 이상의 핀테크 기업이 활동 중이며, 벤처캐피털 투자는 2024년 상반기에만 46건의 거래로 2억6400만 달러 규모에 이르렀다.

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